合格投资者提示
根据《关于规范金融机构资产管理业务的引导意见》(银发[2018]106号)第五条,投资管理资产的投资者分为不特定社会公众和合格投资者两大类。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。
  • (一)
    具有2年以上投资经历,且满足以下条件之一:
    家庭金融净资产不低于300万元;
    家庭金融资产不低于500万元;
    近3年本人年均收入不低于40万元。
  • (二)
    最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。
  • (三)
    金融管理部门视为合格投资者的其他情形。
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顺应数字化浪潮 信托如何拥抱金融科技
发布时间:2020/05/21
      “零接触式”金融服务在新冠肺炎疫情防控期间迎来发展机遇,也让金融机构更加深刻认识到在“零接触式”背后起支撑作用的金融科技的巨大力量。随着国内信托企业年报的陆续披露,《金融时报》记者发现,信托企业在经营业绩报告中对金融科技也着墨颇多。多家信托企业不仅在战略规划中频频提及金融科技的重要性,而且在业务实践中主动作为,一方面加大对金融科技的投入力度;另一方面,在信托业务运营和风险管理等领域,持续深化科技应用。可以预期的是,随着科技持续赋能金融,金融科技对推进信托行业转型创新的作用将更为显著。
      持续加大金融科技投入
      《金融时报》记者梳理信托企业年报后发现,有28家企业在年报中均提及了“科技”。
      一方面,部分信托企业近年来已高度重视金融科技发展,并有所深耕。如中信信托,在2019年继续加大金融科技领域的投入,启动了16个项目研发,包括新销售管理平台、企业APP、新估值系统、“信时代”消费信贷系统、财务管家系统等,涉及业务创新、销售系统升级、后台搭建诸多方面,其中3项已获得自主常识产权。据了解,中信信托自2017年以后,每年金融科技投入有千万元量级,并且在持续增加。中航信托2019年确立了数字化转型目标,在业内率先提出“信托科技”概念,通过数字研究院持续围绕数据管理、应用、经营、服务等方面开展研究,积极推进数字化在财富管理、小微金融、不动产等领域中的应用。通过前期投入与布局,初步实现金融科技对业务持续开展提供有力支撑,还将持续加大投入。
      此外,还有一些信托企业明确列出科技投入金额,彰显投入力度。东莞信托表示,在报告期内投入207.4万元用于建设普惠金融系统,此系统包含智能风控系统,将智能风控嵌入业务流程,提高普惠金融业务风险防范能力。陆家嘴信托2019年用于创新性研究与应用的科技投入合计342.39万元;2019年度企业科技人员数量14人,占比4.02%。
科技赋能业务运营与风险管理
      随着信托行业创新业务的持续发展,新兴业务对信托企业信息化和数据化也提出了更高要求。2019年以来,信托企业显著增强了金融科技意识,在科技赋能业务运营方面有诸多探索。
随着移动互联网持续发展,当前诸多金融服务已集成在手机客户端上。对信托企业而言,建立基于电子信托账户的综合金融服务,是信托业转型的重要利器,也是消费金融、现金管理等业务开展的基础条件。
      平安信托依托于平安集团“金融+科技”战略,在深化科技应用方面走在行业前列。目前,平安信托构建了信托资金、资产、产品运营和经营分析四大智能服务平台,以科技赋能业务与经营。通过持续强化数字化、智能化建设,以期打造业内智能科技应用典范。又如云南信托,投入资金、人力支撑金融科技体系建设,自主开发了普惠金融服务系统,实现覆盖贷前、贷中、贷后的全闭环操作,为业务提供强力支撑。中诚信托强调以金融科技赋能,优化运营系统提升管理效率,并运用大数据、区块链等技术引领消费金融和供应链金融等业务不断进化。
在风险管理信息系统化建设方面,多家信托企业也借助科技力量加快布局。
      外贸信托为加强信息科技风险管理,通过编制《外贸信托信息科技风险管理办法》,明确了信息科技各类风险领域的管理要求以及应对策略;万向信托在2019年完成多项风险管理系统对接与流程优化工作,从系统层面保障尽职调查、项目管理全流程的标准化与规范化,不断提升企业的信息科技水平。企业构架了由金融科技部、风险管理部、内审稽核部组成的三道防线,对信息科技风险管理和信息科技风险控制分别开展技术建设、管理策略制定、审核评价,从而构建完整的信息科技风险管理体系;平安信托则不断运用科技手段赋能风控,实现风险的全流程智能化管理,打造行业审慎经营、风险控制最佳的全面风险管理体系。
      深化科技引领仍在路上
      无论从内部运营管理,还是创新业务发展层面,信托企业已尝试紧跟科技浪潮,提升企业专业化发展能力。虽然相较于国有大型商业银行,信托企业的科技投入力度及科技体系建设能力仍显薄弱,但可以看到的是,信托行业对金融科技的重视程度已与日俱增,金融科技成为信托行业未来发展趋势的力量不可阻挡。这点从信托企业年报的战略规划中也可得到充分印证。
据不完全统计,有16家企业在发展战略规划中均明确提到“金融科技”对业务发展的重要性。
      例如中航信托提出通过智慧与资源的整合,依托信托科技的核心赋能,为客户提供专业化、全方位的金融解决方案;厦门信托表示积极践行“数字信托”战略,制定三年信息科技战略规划方案,继续加大对资产端业务和资金端业务的信息科技支撑;上海信托则直接表示“企业坚持科技引领,打造转型发展源动力”;云南信托在经营目标中明确,企业的使命是用“科技让金融更简单”,愿景是成为卓越的科技金融服务平台,实现细分市场领先、特色业务突出、专业能力精深,在国内独树一帜。
      在智能化、数字化的时代浪潮下,加强金融科技建设已成为信托企业提升核心竞争力的重要方式。正如中泰信托在年报中所说,科技赋能金融服务新技术、新模式为信托企业的差异化发展带来新的可能,也将显著地缩短信托企业的成长曲线。充分利用金融科技,可以建设更加高效的运营平台,提高经营效率和市场响应速度,在生态化发展、开放式发展的大环境下,可以帮助信托企业聚合资源,促进优势互补,实现协同发展。
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