合格投资者提示
根据《关于规范金融机构资产管理业务的引导意见》(银发[2018]106号)第五条,投资管理资产的投资者分为不特定社会公众和合格投资者两大类。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。
  • (一)
    具有2年以上投资经历,且满足以下条件之一:
    家庭金融净资产不低于300万元;
    家庭金融资产不低于500万元;
    近3年本人年均收入不低于40万元。
  • (二)
    最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。
  • (三)
    金融管理部门视为合格投资者的其他情形。
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信托业协会郑方:落实信托企业尽职自律承诺,促进信托业稳健长足发展
发布时间:2018/12/14

12月12日,中国信托业协会副秘书长郑方出席由21世纪经济报道主办的“第十三届21世纪亚洲金融年会”并发表了题为《稳中求进尽责为先》的演讲。

郑方称,近40年来,信托业在取得一定成绩的同时,也存在风控能力有待提高、受托责任界定不清等一系列问题函待解决。为厘清受托责任边界,促进信托业回归“卖者尽责、买者自负”的信托本源,信托业协会自2015年开始,组织业内专家开始起草《信托企业受托责任尽职指引》(下称“《指引》”),通过组织研讨、征求意见、会员表决的方式,历经三年,数易其稿,于今年的9月19日正式对外发布。

会上,郑方对《指引》的核心内容做了简要先容:首先,《指引》是在《信托法》的相关规定和立法精神的基础上,结合了七部分的监管政策或规定,其中不仅包括信托行业的“一法两规”、重要监管政策、还充分考虑了大资管背景下“资管新规”的要求、参考了银行、证券、基金等其他金融同业有关资产管理业务的监管规定,同时也借鉴了国外和台湾地区信托法及信托业法规的相关内容。

“它应该说是信托行业第一部以自律公约的方式对受托责任进行约束的规则。虽然其自律规范的性质对大家信托当事人和信托参与主体不具备法律强制力,但也可以说是对现有的法律、法规、部门规章及其他规范性文件形成了有益补充,弥补了行业空缺。”郑方称。

他说,《指引》不仅对规范信托企业经营行为起到重要作用,在制定过程中,也重点征求了司法部门的相关意见和建议,如法院、仲裁、公证机构以及律师协会等,目前也有部分地区的司法部门还在与协会进行积极的探讨,推进《指引》作为行业惯例,为司法机关判案提供参考。从这个角度来讲,《指引》的出台具有一定的现实意义。

核心思想和主要条款方面,《指引》充分敬重两方利益,既保护委托人、受益人的合法权益,也维护信托企业的合法利益。其制定遵循了四方面原则,即贯彻“卖者尽责、买者自负”的原则;以现有规则为主,辅以个别创新规则的原则;注重普遍适用性原则;强制性规范与任意性规范相结合的原则。

此次《指引》中,正式提出了投资者教育、投资者适当性管理、从业人员资质管理、信托产品风险等级评定、电子交易、人工智能,共计六方面引领性条款;在《指引》的十个章节中,除总则与附则外,应该说涵盖了信托运用中,从尽职调查与审批管理、产品营销与信托设立,运营管理、合同规范、终止清算、信息披露、一直到业务创新的各个环节,并辅以自律管理机制进行监督和约束,是一套较为完善的自律体系。

具体实施方面,《指引》出台后,协会组织了业内企业对相关内容进行了培训,关于《指引》的落实,也充分听取了各家信托企业的意见,协会下一步将针对重点内容制定落地细则,以便于《指引》的有效实行,充分发挥其自律管理作用。

附:《稳中求进尽责为先》

在第十三届21世纪亚洲金融年会上的主题演讲

中国信托业协会副秘书长郑方

各位嘉宾:

大家下午好!

很荣幸受主办方的邀请,来参加此次亚洲金融年会。在此,我代表中国信托业协会,对长期以来关心信托业成长、支撑信托行业发展的各位同仁表示衷心的感谢!

今天看到在做诸位都是大家同行,可能更多的还是大家信托企业的代表,所以,我也想借这个机会把大家信托行业今年以来的重点工作做一个简单的先容并谈一下我个人的一点认识。

此次年会的主题是“稳金融?稳经济”,这个主题,符合当前国内的宏观经济背景,也更加符合大家信托行业的发展方向。

信托业作为大家金融业的一个重要组成部分,有着独特的制度优势和功能作用,我国信托业自1979年正式恢复经营以来,经历了5次清理整顿,跌宕起伏,既有深刻的历史教训,也有宝贵的发展经验。今年是改革开放四十周年,明年大家信托业也迎来了发展的第40年头,信托业伴随着改革开放的春风暖阳,发展基础逐步夯实,风控能力不断加强,服务水平持续提升。

截至2017年末,信托业直接投入实体经济领域的信托规模为14.7万亿元,占资金信托总规模的67.09%;2017年当年向投资者分配信托收益6831.36亿元;截至2018年2季度,信托业管理的信托资产24.26万亿,营业收入513.32亿元。同时大家可以看到,信托的资产结构不断优化、行业资本实力继续增强、主动管理能力持续提高等积极因素。信托业已经开始从高速增长阶段向高质量发展阶段转变。我想,信托业取得今天的成绩,得益于监管部门的正确领导和全体信托从业者的共同努力。

作为行业的自律组织,中国信托业协会始终坚持以“自律维权协调服务”为主要职能,发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用,在助力精准扶贫、支撑防范化解金融风险和推动绿色金融发展方面,起到了积极作用。近两年来协会牵头参与、组织、引导信托企业对银保监会四个定点扶贫点的精准扶贫规模达1606万元;连续三年开展信托企业行业评级工作,制定《信托企业受托责任尽职指引》等自律规则,积极推动信托企业防范化解金融风险;协会与绿金委、银行业协会、基金业协会等5个行业协会联合签署了《中国对外投资环境风险管理倡议》、支撑助推绿色金融发展,目前关于绿色金融体系中的绿色信托标准也正在着手组织制定中。

大家清楚的认识到,近40年来,信托业在取得一定成绩的同时,也存在风控能力有待提高、受托责任界定不清等一系列问题函待解决。所以,今天在大家谈“稳经济、稳金融”的话题的时候,我想重点谈下信托在稳中发展过程中的基础,那就是更好的履行受托人的尽责义务。

大家都知道,信托制度起源于英国,英国的《信托法》也是当代金融法最古老的源泉之一。从英美信托法的历史可以看出,作为受托人的金融机构履行信义义务是有效保护投资者合法权益的根本保障,而信义义务具体又分为忠实义务与注意义务。

忠实义务是维护信托关系的底线,委托人与受托人之间不能以任何约定的形式豁免。他代表着信义义务中禁止性的一面,以此来解决受托人与受益人潜在的利益冲突问题。

而注意义务大家称之为勤勉义务,就是为了委托人和受益人的利益,受托人在处理信托业务的活动中,一定要勤勉尽责;当然,基于与委托人的合约,受托人为自己的专业精神和勤勉工作获得的报酬也是理所应当的。

今年4月份《资管新规》正式发布,明确要求金融机构必须按照勤勉尽责原则切实履行受托管理职责,也体现了《信托法》的基本原则,对资产管理业务的监管起着正本清源的作用,而其核心之一就是这些从事资管业务的金融机构必须履行作为受托人的信义义务。

因此,为了厘清受托责任边界,促进信托业回归“卖者尽责、买者自负”的信托本源,中国信托业协会自2015年开始,组织业内专家开始起草《信托企业受托责任尽职指引》,通过组织研讨、征求意见、会员表决的方式,历经三年,数易其稿,终于于今年的9月19日正式对外发布。

《尽职指引》是在我国经济发展进入新常态,资产管理市场竞争日益激烈背景下应运而生的,在这个过程中,大家充分的意识到,信托业所面临的风险和考验,信托企业作为受托人恪尽职守,履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务的重要性。但是,由于大家2001年的《信托法》对于受托人的尽职要求规定的并不详尽,实践中大家对于受托人的职责边界等问题也存在一些争议甚至错误认识,导致既不利于受益人利益的保护,也不利于信托业的健康稳定发展。特别是“资管新规”的发布,更加加速了制定规则的迫切性。因此,在深入总结我国信托业发展实践经验的基础上,经过多次征求了监管部门、司法部门、信托企业的意见后,《信托企业受托责任尽职指引》正式产生。

这里,我对《尽职指引》的核心内容做一个简要的先容:

首先,是他的制定基础和法律地位。

《尽职指引》是在《信托法》的相关规定和立法精神的基础上,结合了七部分的监管政策或规定,其中不仅包括信托行业的“一法两规”、重要监管政策、还充分考虑了大资管背景下“资管新规”的要求、参考了银行、证券、基金等其他金融同业有关资产管理业务的监管规定,同时也借鉴了国外和台湾地区信托法及信托业法规的相关内容。

它应该说是信托行业第一部以自律公约的方式对受托责任进行约束的规则。虽然其自律规范的性质对大家信托当事人和信托参与主体不具备法律强制力,但也可以说是对现有的法律、法规、部门规章及其他规范性文件形成了有益补充,弥补了行业空缺。

事实上,《尽职指引》不仅对规范信托企业经营行为起到重要作用,在大家所关注的司法适用问题上,那就是,如何推动《尽职指引》成为司法机关判案依据或参考,也是大家此次考虑的重点问题,所以,大家在制定过程中,也重点征求了司法部门的相关意见和建议,例如:法院、仲裁、公证机构以及律师协会等,包括目前也有部分地区的司法部门还在与协会进行积极的探讨,那就是积极推进《指引》作为行业惯例,为司法机关判案提供参考。从这个角度来讲,《尽职指引》的出台具有一定的现实意义。

其次,就是《尽职指引》的核心思想和主要条款。

《尽职指引》充分敬重两方利益,既保护委托人、受益人的合法权益,也维护信托企业的合法利益。

他的制定遵循了四方面原则,即贯彻“卖者尽责、买者自负”的原则;以现有规则为主,辅以个别创新规则的原则;注重普遍适用性原则;强制性规范与任意性规范相结合的原则。

此次《尽职指引》中,正式提出了投资者教育、投资者适当性管理、从业人员资质管理、信托产品风险等级评定、电子交易、人工智能,共计六方面引领性条款;

在《指引》的十个章节中,除总则与附则外,应该说涵盖了信托运用中,从尽职调查与审批管理、产品营销与信托设立,运营管理、合同规范、终止清算、信息披露、一直到业务创新的各个环节,并辅以自律管理机制进行监督和约束,是一套较为完善的自律体系。

最后:关于《尽职指引》的具体实施。

《尽职指引》出台后,协会组织了业内企业对相关内容进行了培训,关于《指引》的落实,也充分听取了各家信托企业的意见,协会下一步将针对重点内容制定落地细则,以便于《尽职指引》的有效实行,充分发挥其自律管理作用。

各位来宾:

中央经济工作会议已经连续三年强调了“稳中求进”的发展总基调,足以见其长期性,国家经济要正确处理好“稳”和“进”的关系,金融更亦如此。《尽职指引》的出台体现了信托企业对受托责任的自律承诺,是信托企业作为受托人落实信义义务的一种方式,相信他的有效实施一定会有利促进信托企业强基固本、稳健经营,推动信托业长足发展。

在此,中国信托业协会将继续全面贯彻党的十九大会议精神,在中国银保监会的领导下,与全体信托企业携手奋进,坚定落实尽职承诺,在“受人之托、代人理财”的信托学问下,打造信托“百年老店”,共同开拓服务新模式,谱写行业新篇章。

为促进社会发展、满足人民美好生活作出更大贡献!

为创造信托业更加辉煌的未来而努力奋斗!

最后,预祝大会圆满成功!谢谢!

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